先来“断供潮”，又来“提前还贷潮”，银行表示懵了

看到新闻说北京人都在提早还房贷，还要排队，北京人是太有钱了吗？<\/p>

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​“断供潮”刚刚稍稍沉寂，又来个“提早还贷潮”，这是没房没钱的不想还房贷，有钱有房的也不想还，我们都不还，银行大概要懵逼了。<\/p>

假设手头有闲钱，的确能够考虑提早还房贷，眼下的确找不到特别稳健的保本保息的出资品，收益率跑不过房贷利率，提早还贷一般来说仍是合算的。<\/p>

信任悉数爆雷，基金一片惨白，自己炒股都是韭菜，老百姓的钱究竟能放哪里？严厉意义上讲，现在的金融市场，能够刚性兑付的只要国债、银行存款（河南村镇银行不算），稳妥算半个。<\/p>

国债就不说了，一年期定期存款只要2％出面，三年或五年的存款利率高一些，期限太长不行灵敏。总归存款利率必定不行借款利率，否则银行不是傻了？<\/p>

还有一种叫结构性存款，其实归于出资品，一般挂钩汇率、黄金或债市，现在仍是保本可是不保利率，正常会比定期存款利率高，现在3-4％或许有，假如突破了挂钩标的起浮区间就有或许1％都没了。不过结构性存款额度有限且大多数面向组织出资者，个人不常常买得到。<\/p>

为什么说稳妥算半个，现在不靠谱的稳妥公司也不少，比方安邦现已爆雷变成了我们稳妥，现在宝能的前海人寿感觉也不太达观。尽管还没破产的先例，好像是国家不许寿险公司破产，正常是被收买，但真到这一步，其时许诺的收益必定就两说了，本金应该问题不大。不过稳妥产品期限更长，且主要功能是保证而非出资，不适合短期想赚点利息的朋友。国有稳妥公司必定愈加稳妥得多。<\/p>

曩昔买银行理财是普通老百姓首选，利率4-5％，比存款高不少，期限可长可短比较灵敏。自从实施净值化办理，保本理财成为前史，理财本质上是出资品，大多投向债市。所以现在的理财跟股票相同每天都会涨跌，某些时点跌破净值（赔本）是常态，终究有没有收益都是未知数。能了解新规的年轻人还好些，老头老太们买个理财亏了还不来跟你银行拼命？<\/p>

还有一种状况或许会提早还贷，这两年有许多人用典当借款置换房贷，由于现在典当的利率足够低，四大行多在3.5-4％，这些根本在1000万以内归于普惠借款，国家近几年发起大力支持中小企业，融资减费让利，现在是银行的政治任务，普惠必需求拼命放还要够廉价。<\/p>

假如按5-6％的30年房贷利率测算，置换成典当借款后，100万借款大约能够省二三十万利息，这许多了很实惠啊。下面有张图是我从某中介的朋友圈扒来的，现在许多中介都在忽悠人这么干，必定有朋友碰到过。​<\/p>

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这种做法的优点除了能够省不少利息，额度还能随借随还，手头宽余了能够还掉一点本金就省点利息，缺钱时还能够提款，比较灵敏，房贷还了就再用不了了。<\/p>

不过也有一些问题，有些银行典当能够做十到二十年的按揭还款，相似房贷，多数是一年或三年要还一次本金再续贷的，假如全家都是上班族只领薪酬，转贷压力会比较大，一时凑几百万没那么简单吧。还有假如银行方针呈现改变，或许本身呈现不可控的变故，不再契合借款条件了银行要收贷或不续贷，那可就芭比Q了。<\/p>

这样看来，假如是自己或家人有经商的，平常有一些现金流。能够考虑做这种典当借款，原本也需求至少有一张营业执照才精干。房贷究竟二三十年稳稳的，上班的朋友能够渐渐还，还能够用公积金还款。<\/p>